Staking kryptowalut – Jak zarabiać na krypto?
W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu, czym właściwie jest staking kryptowalut. Pokażemy, dlaczego może się opłacać, z jakich platform warto korzystać, no i dorzucimy sporo praktycznych informacji, które mogą Ci się przydać.
Staking kryptowalut — gdzie, jak i po co?
Zacznijmy od podstaw. Czym w ogóle jest staking w świecie krypto?
W skrócie, staking to sposób na pasywny dochód z kryptowalut — coś w stylu “zarabiania za samo trzymanie krypto”, ale z małym haczykiem: Twoje środki są „zamrażane” na jakiś czas, by wspierać działanie sieci blockchain albo po prostu być wykorzystywane przez giełdę. Sprawdź także jak inwestować w kryptowaluty.
Można wyróżnić dwa główne rodzaje stakingu:
1. Staking w sieci blockchain (Proof of Stake)
To bardziej „techniczna” wersja stakingu. Jeśli masz kryptowaluty działające w modelu Proof of Stake (czyli nie np. Bitcoina), możesz zablokować je w specjalnym portfelu i w ten sposób wspierać sieć — za co dostajesz nagrody. Coś jak wynagrodzenie za pomoc w utrzymaniu porządku w systemie.
2. Staking na giełdach
Tutaj sprawa jest prostsza. W praktyce oddajesz swoje krypto giełdzie, która je dalej wykorzystuje (np. do pożyczek) i w zamian wypłaca Ci odsetki. To działa podobnie jak lokata w banku — Ty dajesz kapitał, giełda nim obraca, a Ty dostajesz procent.
Najlepsze giełdy do stakingu kryptowalut
Skoro już wiemy, czym jest staking i jak działa, czas sprawdzić, z jakich giełd warto skorzystać, jeśli chcemy na nim coś zarobić. Na pierwszy ogień – Bitvavo.
Bit2Me
Bit2Me to giełda kryptowalut, założona w 2014 roku i mająca siedzibę w Hiszpanii.
Platforma słynie również z tego, że zatrudniła jedne z najbardziej wpływowych osób w branży (w tym byłego dyrektora generalnego Mastercard w Hiszpanii, pracowników Coinbase i Kraken itp.), co w połączeniu z jej udanymi wynikami sprawia, że jest to jedna z najbardziej cenionych opcji dla inwestorów w kryptowaluty.
Ale nie jest to firma skupiająca się wyłącznie na handlu detalicznym; oferuje również usługi konsultingowe w zakresie Web3, blockchain oraz handlu ponad 350 aktywami kryptograficznymi dla klientów instytucjonalnych.
Obecnie jej platforma jest jedną z najbardziej kompletnych i niezawodnych do handlu kryptowalutami, zarówno pod względem ilościowym (ponad 300 kryptowalut, z czego 40 jest powiązanych z jej programem stakingowym znanym jako Bit2Me Earn), jak i jakościowym, oferując klientom szeroką gamę usług o dużej wartości: programy pożyczkowe, cashback, czy też wspomniany staking.
- 🏆 Regulacja: Bank Hiszpanii / CNMV
- 💼 Liczba stakowanych kryptowalut: 40
- 💰 Wynagrodzenie za staking: od 2% do 35,5% rocznie
- 💲 Prowizje: średnio 0,3% (maks. 0,6%)
- 📈 Platformy: Simple (własna) i Pro (zintegrowany TradingView)
- 💶 Minimalny depozyt: 1,00 €
Zalety ✅
- Wysoki poziom bezpieczeństwa – kryptowaluty ubezpieczone na 150 mln € (współpraca z Ledger Enterprise)
- Jedna z najbardziej kompetentnych kadr w branży
- Intuicyjna obsługa platformy
- Niskie prowizje
- Doskonałe nagrody za staking
Wady ❌
- Brak produktów pochodnych (np. futures), co wynika z hiszpańskich regulacji
📖 Potrzebujesz więcej informacji? Przeczytaj pełną recenzję: Opinie o Bit2Me – Opłaty, portfel i oferta
Bitvavo
Bitvavo to jedna z największych giełd kryptowalut w Unii Europejskiej i jednocześnie jedna z tych, które są solidnie uregulowane. Trzyma się przepisów MiCA i jest zarejestrowana zarówno w Banku Centralnym Holandii, jak i w Banku Hiszpanii jako dostawca usług związanych z kryptowalutami (czyli tzw. VASP).
Na Bitvavo możesz stakować ponad 20 różnych kryptowalut, a nagrody sięgają nawet 15% rocznie (APY). Trzeba jednak uczciwie dodać, że większość z nich daje nieco mniej – średnio wychodzi między 5% a 8%.
I co ważne – możesz wypłacić swoje środki w każdej chwili, bez utraty nagród. Odsetki są naliczane codziennie, a wypłacane raz w tygodniu – zawsze w poniedziałek, przed północą.
- 🏦 Regulacja: Zarejestrowana w Banku Centralnym Holandii i Banku Hiszpanii
- 🔢 Liczba kryptowalut do stakingu: 20
- 💰 Nagrody: od 5% do 15% APY
- 💸 Prowizje: Maksymalnie 0,25% za transakcję
- 💻 Platforma: Własna, z trybem Pro
Zalety ✅
- Stosuje się do przepisów UE i oferuje ochronę środków do 100 000 euro w razie kradzieży
- Możliwość wypłaty środków w każdej chwili – bez żadnych kar
- Odsetki naliczane codziennie, wypłacane co tydzień
- Niskie opłaty transakcyjne
- Dodatkowe nagrody za udostępnianie kryptowalut innym użytkownikom
Wady ❌
- Katalog stakingowy mógłby być większy – na razie tylko 20 kryptowalut
- Maksymalne oprocentowanie to 15%, ale większość ofert to niższe stawki
OKX
OKX to jedna z największych giełd kryptowalut na świecie. Założona w 2017 roku, firma zyskuje coraz większą popularność dzięki różnorodności produktów, które obejmują coś więcej niż tylko kupno i sprzedaż aktywów kryptograficznych, a także dzięki wspaniałemu programowi stakingowemu, który obejmuje prawie 40 aktywów kryptograficznych, konfigurowalne boty handlowe i dostęp do świata DeFi, umożliwiającego handel ponad milionem tokenów.
OKX charakteryzuje się tym, że oferuje wiele opcji inwestycji i oszczędzania w kryptowalutach. Na przykład w sekcji OKX Earn możesz znaleźć różne rodzaje stakingu, w tym:
- Simple Earn: Jest to elastyczny lub stały produkt stakingowy, w którym możesz wpłacać swoje kryptowaluty i otrzymywać od nich odsetki.
- Produkty strukturalne: złożone produkty finansowe łączące kryptowaluty i opcje finansowe. Zyski mogą być wyższe, ale tak samo rośnie ryzyko. Na szczególną uwagę zasługują produkty Dual Investment i Shark Fin.
- On-Chain Earn: Usługa umożliwiająca użytkownikom uczestnictwo w protokołach DeFi bez opuszczania OKX, co obejmuje czysty staking, yield farming i pule płynności.
- 🏆 Regulacja: Zgodność z MiCA, rejestracja w MFSA (Malta)
- 💼 Liczba stakowanych kryptowalut: Ponad 100 (zmienne)
- 📈 Maksymalne wynagrodzenie: do 35% APY
- 💲 Prowizje: ok. 0,08–0,1%
- 📱 Platforma: własna, z aplikacją mobilną i wersją PRO
Zalety ✅
- Duży wybór kryptowalut i produktów stakingowych
- Elastyczne warunki stakingu z wysokimi stopami zwrotu
- Dostęp do stakingu DEX i funkcji Web3
- Niskie prowizje
- Intuicyjna platforma z wersją PRO
- Zgodność z europejskimi regulacjami
Wady ❌
- Produkty stakingowe mogą być złożone dla początkujących
- Obsługa klienta nie zawsze na najwyższym poziomie
Kraken
Kraken to jedna z najbardziej rozpoznawalnych giełd kryptowalut na świecie. Regularnie zajmuje wysokie miejsca w rankingach najlepszych platform tego typu.
Jeśli chodzi o staking, Kraken oferuje całkiem konkurencyjne warunki – ponad 200 dostępnych kryptowalut, niskie prowizje i solidną infrastrukturę technologiczną. Firma powstała w 2011 roku, tuż po narodzinach rynku kryptowalut, a jej siedziba znajduje się w San Francisco (USA).
Przez lata Kraken cieszył się świetną reputacją i był kojarzony z wysokim poziomem bezpieczeństwa. Sytuacja zmieniła się w listopadzie 2023 roku, kiedy amerykańska SEC oskarżyła giełdę o prowadzenie nielegalnej działalności od 2018 roku – miała ona ułatwiać handel kryptowalutami, które zdaniem regulatora były niezarejestrowanymi papierami wartościowymi. Dodatkowo zarzucono jej łączenie środków klientów o wartości 33 miliardów dolarów z własnymi aktywami, co budzi poważne obawy dotyczące bezpieczeństwa środków użytkowników.
Co dalej? Czas pokaże, jak Kraken poradzi sobie z zarzutami i czy uda mu się odbudować zaufanie inwestorów.
🏆 Regulacja: SEC (USA)
💼 Liczba kryptowalut z opcją stakingu: 19
📊 Wynagrodzenie: od 0,15% do 26% (w zależności od kryptowaluty)
💲 Prowizje: od 0,00% do 0,26%
📈 Platforma: autorska + integracja z TradingView
Zalety ✅
- Niskie prowizje
- Długa obecność na rynku i do niedawna bardzo dobra reputacja
Wady ❌
- Ograniczona liczba kryptowalut dostępnych do stakingu
- Nagrody za staking nie należą do najwyższych
- Poważne zarzuty SEC dotyczące nieprawidłowych praktyk
👉 Więcej informacji w naszej pełnej recenzji: Recenzja giełdy Kraken – Bezpieczeństwo i opłaty
Coinbase
Coinbase to druga co do wielkości giełda kryptowalut na świecie – zaraz po Binance. Zyskała popularność przede wszystkim dzięki bardzo przyjaznemu i intuicyjnemu interfejsowi, co sprawia, że jest świetnym wyborem dla początkujących. To również pierwsza giełda kryptowalut, która zadebiutowała na giełdzie papierów wartościowych (NASDAQ: COIN).
🏆 Regulacja: SEC (USA)
💼 Liczba kryptowalut z opcją stakingu: 8
📊 Wynagrodzenie: od ok. 2% do 10%
💲 Prowizje: od 0,5% do 4,5%
📈 Platforma: własna
Zalety ✅
- Bardzo prosta w obsłudze platforma
- Duży wybór dostępnych kryptowalut
- Wysoki poziom bezpieczeństwa i renomowana marka
Wady ❌
- Jedne z najwyższych prowizji w branży
- Ograniczona liczba kryptowalut dostępnych do stakingu
👉 Zobacz więcej w naszej szczegółowej analizie: Recenzja Coinbase – Pro, Portfel, Karta i Zarabiaj
Bitpanda
Bitpanda to austriacka platforma inwestycyjna, która łączy świat kryptowalut z bardziej tradycyjnymi instrumentami – jak akcje, ETF-y czy metale szlachetne. To jeden z nielicznych brokerów przyjaznych kryptowalutom, który dodatkowo oferuje usługę stakingu.
🏆 Regulacja: Austriacki FMA oraz francuski AMF
💼 Liczba kryptowalut z opcją stakingu: 29
📊 Wynagrodzenie: od 1% do 15%, a w promocjach nawet do 40%
💲 Prowizje: 1,49%
📈 Platforma: własna
Zalety ✅
- Możliwość handlu zarówno kryptowalutami, jak i innymi aktywami
- Dobrze uregulowana i bezpieczna platforma
- Bogata oferta kryptowalut i innych instrumentów finansowych
Wady ❌
- Stosunkowo niskie nagrody za staking (poza promocjami)
👉 Pełna recenzja dostępna tutaj: Recenzja Bitpanda – bezpieczeństwo, kryptowaluty i opłaty
Staking kryptowalut – Rodzaje
Staking może przyjmować różne formy – najczęściej spotykanymi są mechanizmy konsensusu Proof of Stake (PoS) oraz Delegated Proof of Stake (DPoS). Poniżej wyjaśniamy, na czym polega każdy z nich.
Proof of Stake (PoS) – Dowód Udziału
Proof of Stake (PoS) to mechanizm, dzięki któremu możliwa jest weryfikacja transakcji oraz tworzenie nowych bloków w sieci blockchain. W tym systemie walidatorzy są wybierani na podstawie ilości kryptowaluty, jaką posiadają i „blokują” w sieci – im większy udział, tym większe szanse na wybór. Przykładami projektów działających na PoS są Ethereum oraz Algorand.
Delegated Proof of Stake (DPoS) – Delegowany Dowód Udziału
Delegated Proof of Stake (DPoS) to odmiana PoS, która opiera się na głosowaniu – uczestnicy sieci wybierają zaufaną grupę węzłów (delegatów), którzy następnie zajmują się walidacją transakcji i tworzeniem bloków. W praktyce oznacza to, że nie każdy może zostać walidatorem – tylko ci, którzy uzyskają odpowiednie poparcie społeczności. Przykładami kryptowalut korzystających z DPoS są Tron i EOS.
Podsumowując:
- W PoS walidatorzy wybierani są bezpośrednio na podstawie posiadanych udziałów.
- W DPoS społeczność głosuje, by wybrać reprezentantów, którzy wykonują pracę w imieniu całej sieci.
Platformy do wydobywania kryptowalut
Zarówno Proof of Stake (PoS), jak i Delegated Proof of Stake (DPoS) mają jedną kluczową zaletę:
nie wymagają zaawansowanego sprzętu komputerowego, który jest niezbędny przy wydobywaniu kryptowalut opartych na Proof of Work (PoW), takich jak Bitcoin. W efekcie są też znacznie mniej energochłonne, co czyni je bardziej przyjaznymi dla środowiska i tańszymi w utrzymaniu.
Dlaczego staking może przynosić zyski?
Aby sieć blockchain działała prawidłowo i była bezpieczna, potrzebuje aktywnych węzłów, które odpowiadają za tworzenie nowych bloków oraz weryfikację transakcji.
Z tego powodu blockchainy nagradzają użytkowników, którzy angażują się w staking – czyli „zamrażają” swoje kryptowaluty w sieci jako formę poparcia dla danego węzła.
Tym samym staking pozwala użytkownikom nie tylko uczestniczyć w funkcjonowaniu sieci, ale również otrzymywać nagrody za wspieranie jej bezpieczeństwa i stabilności. Jest to mechanizm zachęt, który sprzyja rozwojowi całego ekosystemu.
Czy staking na scentralizowanych giełdach jest bezpieczny?
Bezpieczeństwo stakingu na scentralizowanej giełdzie jest bezpośrednio powiązane z wiarygodnością samej giełdy.
Jeśli platforma działa transparentnie, przestrzega przepisów i dba o interes swoich użytkowników, staking na niej może być bezpieczny i opłacalny.
Jeśli jednak mamy do czynienia z giełdą, która działa nieuczciwie lub nie stosuje się do dobrych praktyk, to nie tylko staking, ale nawet samo przechowywanie środków na takiej platformie może być ryzykowne.
W tym kontekście warto wspomnieć o Bit2Me, jednej z najbezpieczniejszych scentralizowanych giełd:
- Działa zgodnie z europejskim rozporządzeniem MiCA – jednym z niewielu kompleksowych aktów prawnych dotyczących kryptowalut.
- Jest zarejestrowana w Banku Hiszpanii.
- Środki klientów są w 100% ubezpieczone i przechowywane w instytucji bankowej nadzorowanej przez hiszpański bank centralny.
Czy można stakować na zdecentralizowanych giełdach?
Tak – staking jest możliwy również na zdecentralizowanych giełdach, czyli tzw. DEX-ach.
Na tego typu platformach działają pule płynności, do których użytkownicy mogą wpłacać swoje kryptowaluty. W zamian otrzymują odsetki – jest to forma nagrody za dostarczanie płynności, która umożliwia sprawne działanie giełdy i wykonywanie transakcji kupna/sprzedaży pomiędzy użytkownikami.
Innymi słowy – użytkownicy wpłacają jedną kryptowalutę, a inni mogą ją kupować, wymieniając na inną. Giełda w ten sposób utrzymuje płynność i wynagradza dostawców płynności.
Do najpopularniejszych DEX-ów należą:
- Uniswap
- Sushiswap
- PancakeSwap
- 1inch
- oraz inne zdecentralizowane platformy.
Czy staking się opłaca?
To jedno z najczęstszych pytań w świecie kryptowalut – i odpowiedź nie jest jednoznaczna.
Jak wspomniano wcześniej, staking może przynieść realne zyski, jednak trzeba pamiętać o istotnym ryzyku: zmienności wartości samej kryptowaluty.
Przykład:
Jeśli zdecydujesz się na staking kryptowaluty na 12 miesięcy i osiągniesz 10% zysku, ale w tym czasie kurs danej kryptowaluty spadnie o 50%, to w rzeczywistości wartość Twojej inwestycji zmaleje, mimo że posiadasz więcej jednostek danej kryptowaluty. Finalnie możesz zostać z równowartością tylko 55% pierwotnej wartości inwestycji.
Czy warto?
To zależy od konkretnego przypadku i indywidualnej strategii inwestora.
Warto rozważać staking tylko tych projektów, które mają solidne fundamenty, realną użyteczność i rozwijaną infrastrukturę. Takie kryptowaluty, choć mogą ulegać krótkoterminowym wahaniom, mają większe szanse na utrzymanie lub odzyskanie wartości w dłuższym terminie.
Czy zyski ze stakingu kryptowalut trzeba zgłaszać do urzędu skarbowego?
Tak – zdecydowanie trzeba je deklarować.
Zyski ze stakingu traktowane są w Polsce jako dochód z zysków kapitałowych, podobnie jak np. odsetki bankowe czy dywidendy. Oznacza to, że podlegają opodatkowaniu 19%– niezależnie od tego, czy staking odbywa się na polskiej, czy zagranicznej platformie.
Jak rozliczyć staking w Polsce?
Zysk ze stakingu należy uwzględnić w rocznym zeznaniu podatkowym PIT-38. Dotyczy to zarówno zysków uzyskanych w złotówkach, jak i w przeliczeniu z walut obcych (w tym kryptowalut).
Krok po kroku:
- Pobierz raport roczny z giełdy lub platformy stakingowej (np. Binance, Bitvavo, Kraken, itp.).
- Oblicz całkowity dochód ze stakingu za dany rok podatkowy (w PLN, przeliczając po kursie NBP z dnia uzyskania dochodu).
- Wypełnij PIT-38, w sekcji dotyczącej dochodów z kapitałów pieniężnych.
- Złóż zeznanie do końca kwietnia następnego roku.
Ile wynosi podatek?
W Polsce dochody z kapitałów pieniężnych (w tym staking) opodatkowane są stałą stawką 19% – bez względu na wysokość dochodu.
Jakie kryptowaluty można stakować?
Na giełdach i platformach stakingowych można dziś stakować wiele popularnych kryptowalut, w tym:
- Ethereum (ETH)
- Solana (SOL)
- Polkadot (DOT)
- Cardano (ADA)
- Tezos (XTZ)
- Avalanche (AVAX)
- Algorand (ALGO)
- Polygon (MATIC)
- Fantom (FTM)
- oraz stablecoiny jak USDT i USDC
Różnice między programami stakingowymi a pożyczkowymi
Jak widzieliśmy wcześniej, programy stakingowe i programy zarobkowe (pożyczkowe) różnią się od siebie, choć niektóre programy pożyczkowe są czasami określane mianem stakingu. Główna różnica polega na tym, że:
Staking odbywa się bez pośredników – użytkownik blokuje swoją kryptowalutę w odpowiednim portfelu cyfrowym, postępując zgodnie z procedurami, a sieć blockchain automatycznie wynagradza go za wspieranie jej działania.
Jednak dla wygody użytkowników staking może odbywać się również na scentralizowanych giełdach (np. Bit2Me), gdzie giełda zajmuje się całą obsługą i zarządzaniem technologią blockchain. W takim przypadku zysk ze stakingu jest dzielony między klienta a giełdę.
Z kolei w przypadku programów pożyczkowych, użytkownik pożycza swoje kryptowaluty giełdzie, która potrzebuje płynności do prowadzenia swojej działalności. W zamian za pożyczenie kryptowalut, użytkownik otrzymuje odsetki.
Krótko mówiąc, staking koncentruje się na wspieraniu sieci blockchain i zarabianiu na tym, podczas gdy programy pożyczkowe to pożyczki lub depozyty kryptowalutowe, które umożliwiają zarabianie na odsetkach.
Mamy nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie wartościowy. Jak zawsze, przed inwestowaniem lub stakowaniem kryptowalut zalecamy dokładne rozeznanie i ocenę ryzyka.